Een van de eerste keuzes die je moet maken als belegger, is die tussen actief en passief beleggen. Laten we eens kijken naar de verschillen en waarom passief beleggen vaak de beste keuze is, zowel voor de beginnende als de ervaren belegger.
Actief beleggen is een strategie waarbij een belegger aandelen koopt en verkoopt met als doel de markt te verslaan. De belegger probeert de beste aandelen te selecteren en/of de markt op het juiste moment in of uit te stappen. Dit vereist uitgebreid onderzoek, analyse en een goed begrip van economische trends en bedrijfsprestaties.
Als belegger kun je ook deelnemen in een actief beleggingsfonds. Dan is het de fondsbeheerder die actief belegt. Actief beheerde fondsen hebben vaak hogere kosten vanwege de intensieve arbeid van de fondsbeheerder.
Passief beleggen is een strategie waarbij je juist probeert de markt te volgen. Een passieve belegger koopt bijvoorbeeld een ETF (beursgenoteerd fonds) dat de Amerikaanse S&P 500-index volgt. Die ETF bevat dan alle 500 bedrijven van die index, in dezelfde verhouding als dat ze in de index staan. Omdat er geen dure fondsbeheerder nodig is om voortdurend onderzoek te doen en transacties uit te voeren, zijn de kosten van passieve indexfondsen aanzienlijk lager. Onderzoek laat dan ook zien dat passief beleggen meestal meer oplevert dan actief beleggen. Dat komt vooral door de hogere kosten van actief beleggen.
Voor de meeste beleggers, of ze nu net beginnen of ruime ervaring hebben, is passief beleggen de logische keuze. De voordelen ten opzichte van actief beleggen zijn aanzienlijk.
De kosten van beleggen, zoals beheerkosten en transactiekosten, hebben een grote invloed op je uiteindelijke rendement. Passieve fondsen, zoals ETF’s, hebben extreem lage kosten in vergelijking met actieve fondsen. Daardoor blijft er meer rendement voor jou over.
De meesten onder ons voelen er niet zo heel veel voor om in het weekend de balansen van bedrijven te analyseren en elk uur van de dag met spanning het verloop van de aandelenkoersen te volgen. Passief beleggen is “hands-off”. Je maakt eenmaal een keuze en vervolgens blijf je er het best van af.
Je kunt uiteraard ook in een actief beheerd fonds beleggen. In dat geval is de tijd en moeite die het je kost beperkt.
Bij passief beleggen is spreiden een basisprincipe. Daarom wordt vrijwel altijd belegd via een fonds of ETF die de index volgt. Zo spreid je je beleggingen automatisch over honderden (of zelfs duizenden) bedrijven.
Gaat er één bedrijf slecht? Dan merk je daar bijna niets van, omdat het maar een heel klein deel van de index is, en dus ook maar een heel klein deel van jouw belegging. Ondertussen vangen de andere bedrijven dat makkelijk op. En de winnaars, de bedrijven die juist hard groeien, zitten er óók bij. Zo profiteer je automatisch mee van hun succes, zonder het risico te lopen dat je die pareltjes mist.
Onderzoek toont aan dat de overgrote meerderheid van de actieve fondsbeheerders – en dat zijn toch de professionals! – er op de lange termijn niet in slaagt de markt consequent te verslaan. Sterker nog, door de hoge kosten presteren ze vaak slechter dan de markt zelf. Passief beleggen biedt je de zekerheid van het behalen van het gemiddelde marktrendement. Historisch gezien ligt het gemiddelde rendement van beleggen in de wereldwijde aandelenmarkten rond de 8% per jaar.
Voor de meeste beleggers is passief beleggen de verstandige keuze: lage kosten, weinig gedoe, minder risico en bewezen resultaten. Zo bouw je stap voor stap vermogen op, zonder dat je elk uur naar de beurs hoeft te kijken.
Bij UpToMore maak je het jezelf nóg makkelijker. Je belegt automatisch in een passief, wereldwijd gespreid fonds met duurzame bedrijven. Eenmalig instellen, en daarna groeit je geld met de aandelenmarkt mee.